特定口座と一般口座の違いとは？初心者向けにわかりやすく解説


証券口座を開設するとき、「特定口座」と「一般口座」のどちらを選べばよいのか迷う方は多いでしょう。本記事では、特定口座と一般口座の違いを初心者向けにわかりやすく解説し、それぞれのメリット・デメリットや選び方について詳しく紹介します。

1. 特定口座と一般口座の違いとは？

証券会社で株式投資や投資信託を始める際、税金の計算方法が異なる2種類の口座があります。

口座種類 特徴 確定申告の必要性
特定口座（源泉徴収あり） 証券会社が税金を自動計算・納税 不要
特定口座（源泉徴収なし） 証券会社が損益計算をするが納税は自分で行う 必要
一般口座 損益計算も納税もすべて自分で行う 必要

2. 特定口座とは？

特定口座は、証券会社が年間の損益を計算してくれる口座です。

特定口座（源泉徴収あり）の特徴

  • 株の売却益にかかる税金（約20.315%）が自動で天引きされる
  • 確定申告が不要
  • 確定申告を避けたい方におすすめ

特定口座（源泉徴収なし）の特徴

  • 証券会社が損益を計算し、「年間取引報告書」を発行
  • 確定申告は自分で行う必要がある
  • 損益通算や損失繰越控除を活用したい場合に便利

3. 一般口座とは？

一般口座は、投資の利益や損失の管理をすべて自分で行う口座です。

一般口座の特徴

  • 取引の記録をすべて自分で管理する必要がある
  • 確定申告の際に、売却益・取得価格をすべて自分で計算
  • 手間がかかるが、自分で細かく管理したい人向け

4. どっちを選ぶべき？

特定口座が向いている人

  • 株の売買を頻繁に行う人
  • 確定申告をしたくない人
  • 税金を自動で処理してもらいたい人

一般口座が向いている人

  • 自分で税金を管理したい人
  • 特殊な投資を行う予定がある人（一部の非上場株式など）
  • 証券会社の損益計算に頼らず、自分で詳細な記録を残したい人

5. NISA口座との違いは？

NISA（少額投資非課税制度）は、運用益が非課税になる特別な口座です。

口座種類 税金の扱い 確定申告
NISA口座 運用益が非課税 不要
特定口座（源泉徴収あり） 20.315%課税（自動徴収） 不要
特定口座（源泉徴収なし） 20.315%課税（自分で申告） 必要
一般口座 20.315%課税（自分で申告） 必要

6. まとめ

特定口座と一般口座の違いについて解説しました。初心者の方には、「特定口座（源泉徴収あり）」を選ぶのが最も手間がかからずおすすめです。

口座種類 特徴 おすすめの人
特定口座（源泉徴収あり） 税金が自動で処理される 確定申告を避けたい人
特定口座（源泉徴収なし） 自分で確定申告するが計算は証券会社がしてくれる 損益通算や控除を活用したい人
一般口座 すべて自分で管理 自分で税務管理をしたい人

証券会社によっては、口座開設時に「特定口座（源泉徴収あり）」がデフォルトで選択されることも多いため、特にこだわりがなければそのまま選択して問題ありません。

自分の投資スタイルに合った口座を選び、賢く資産運用を始めましょう！

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